פנסיה/ גמל / מנהלים/ חסכון/ קרן השתלמות

פנסיה

קרן פנסיה - חיסכון פנסיוני עם הכנסה חודשית לכל החיים
קרנות הפנסיה בחברות הביטוח מהוות למעשה את ה"משכורת" שלך לאחר הפרישה מהעבודה. במסגרת קרן הפנסיה תקבל בכל חודש תשלום מקרן הפנסיה, שישולם לך באופן קבוע למשך כל ימי חייך. גובה התשלום מקרן הפנסיה נקבע בהתאם לגובה החיסכון שהצטבר בקרן הפנסיה במשך השנים ועד מועד היציאה לפנסיה. בדרך זו - ככל שתחסוך יותר במסגרת קרן הפנסיה - כך תקבל "משכורת" חודשית גבוהה יותר.
מעבר לחיסכון הקבוע, חשוב גם לזכור שקרנות פנסיה מהוות מעין תעודת ביטוח, המבטיחות לך הכנסה גם במקרה של נכות (אבדן כושר עבודה), והכנסה ליקיריך במקרה של מוות (פנסיה חודשית לשאירים).

מנהלים

קופה משלמת לקצבה למנהלים ועובדים שכירים

ביטוח מנהלים מלווה אותך לאורך השנים כאשר אתה מחליף מקום עבודה, מתקדם בחיים ומקים משפחה. זה הביטחון הכלכלי שלך לעתיד והוא צריך להתאים לחיים שלך לאורך כל הדרך, עד הפנסיה. החיסכון הפנסיוני וביטוח החיים שלך משלב בין חיסכון פנסיוני לפרישה לבין הגנה ביטוחית עליך ועל משפחתך. ניתן לשלב כיסוים ביטוחיים למקרי אובדן כושר עבודה או מוות. החיסכון הפנסיוני כולל הפקדות שלך ושל המעסיק בביטוח מנהלים לשכירים.
תוכל לבחור בין מגוון מסלולי השקעה וביניהם במודל מנוהל תלוי גיל, לפי העדפותיך ועל פי המגמות המשתנות של שוק ההון. בגיל הפרישה יעמדו לרשותך כספי החיסכון הפנסיוני שצברת לצורך קבלת קיצבה חודשית.

ביטוח חיים עם חיסכון לעצמאים

חיסכון פנסיוני עם ביטוח חיים לעצמאים

פוליסת ביטוח חיים עם חיסכון לעצמאים מאפשרת צבירת חיסכון לפנסיה בשילוב עם ביטוח חיים למקרי אובדן כושר עבודה או מוות. הפקדה בגובה של עד 16% מההכנסה יכולה לזכות בהטבות מס. כעצמאי, אתה קובע כמה תפקיד בפוליסת ביטוח החיים עם חיסכון שלך. המקסימום להטבות מס הוא 16% מן ההכנסה השוטפת שלך (בכפוף לתקרות הקבועות בתקנות המס). תוכל לבחור בין מגוון מסלולי השקעה וביניהם במודל מנוהל תלוי גיל, לפי העדפותיך ועל פי המגמות המשתנות של שוק ההון.
אם תעשה חשבון קדימה - 12 חודשים בשנה עד הפנסיה - תבין איזו משמעות יש לביטוח חיים עם חיסכון, בביטחון הכלכלי שלך לאחר הפרישה מן העבודה. באפשרותך לחלק את הסכום החודשי בין חיסכון פנסיוני לטווח ארוך לבין תשלומי ביטוח חיים מסוגים שונים – אובדן כושר עבודה או מוות, בכפוף למגבלות הקבועות בחוק.

קרן השתלמות 

פתרון השקעה לטווח קצר-בינוני לשכירים ולעצמאים

קרן השתלמות הינו מוצר חיסכון פנסיוני לטווח קצר עד בינוני (3-6 שנים), המיועד למימון השתלמויות או לכל מטרה אחרת. למוצר זה שני סוגי חוסכים: עמית שכיר, אשר מעסיקו משלם בעדו כספים לקרן השתלמות, והוא עצמו מפריש לפחות שליש מהפרשת המעסיק; ועמית עצמאי, שסך הפקדותיו משולם כנגד הכנסה מעסק או משלח יד.
חיסכון בקרן השתלמות מקנה הטבות לחוסך הן בשלב ההפקדה והן בשלב המשיכה. עבור עמית שכיר, חלק המעסיק בהפקדה אינו נכלל לצורך חישוב המס בתלוש השכר. עבור עמית עצמאי חלק מההפקדה מוכר כהוצאה לצורך חישוב המס.

קופת גמל לתגמולים ופיצויים

קופת גמל עם חיסכון פנסיוני לגיל פרישה

קופת גמל היא מוצר חיסכון פנסיוני המיועד לגיל פרישה. עבור חלק מהחוסכים, קופת גמל מהווה את החיסכון הפנסיוני העיקרי. אחרים בוחרים בקופת גמל כפתרון פנסיוני משלים למוצרי חיסכון פנסיוני אחרים.
חיסכון בקופת גמל של חברות הביטוח הינו פשוט להבנה. הוא לא כולל רכיב ביטוחי, אלא חיסכון נטו בו ההפקדות מזכות בהטבות מס. בתום תקופת החיסכון, ניתן לקבל את הסכומים שנצברו בדרך של קצבה חודשית, או בדרך של היוון קצבה (סכום חד פעמי) למי שזכאי לכך על פי הוראת הדין. כספים שנצברו עד לסוף שנת 2007, ניתנים למשיכה גם כסכום חד פעמי, בכפוף לעמידה בתנאי המשיכה.

ביטוחי חיים עם חיסכון

פתרון אישי משולב בהתאמה אישית: ביטוח, חיסכון והשקעה

בחירה של פתרון פנסיוני היא עניין אישי: האם אתה שכיר או עצמאי? מה גובה ההכנסה שלך? איזה חלק מהכנסתך מבוטח? האם כבר יש לך פתרון פנסיוני? ביטוח חיים עם חיסכון מאפשר לך לשלב חיסכון לגיל פרישה, אותו ניתן להשקיע במבחר מסלולי השקעה, עם ביטוח לאובדן כושר עבודה ו/או למקרה מוות. ביטוח חיים עם חיסכון מהווה את עמוד התווך של החיסכון הפנסיוני. ניתן לרכוש ביטוח חיים עם חיסכון לשכירים, לעצמאיים ובאופן פרטי.